¿Consta en la Central de Riesgos de la Superintendencia de Bancos?

23 de diciembre 2025 6:07 por: Redacción Buen Viaje
BV 174 Dic.- Enero 2026 • Quito

Cortesía de Teojama Comercial – María Eugenia Barreiros

La disciplina con que maneje sus finanzas, es una cuestión importante y determinante para mejorar o empeorar sus opciones de figurar en el sistema financiero con buena calificación o ser rechazado cuando solicite un préstamo.

¿Cómo se llega a constar en la lista de la Superintendencia de Bancos?

Toda persona ingresa al registro de la Central de Riesgos automáticamente cuando realiza algún tipo de operación financiera o comercial con entidades que reportan a la Superintendencia de Bancos, como:

• Bancos
• Cooperativas
• Tarjetas de crédito
• Créditos automotrices o hipotecarios
• Créditos comerciales (algunas casas comerciales también reportan)
• Operaciones con garantía, refinanciamientos o reestructuraciones

Estar en la “lista” no es malo; todos los clientes con crédito —al día o en mora— constan. Lo negativo es aparecer con mora, tener refinanciamientos recurrentes o castigos. La Central de Riesgos no sanciona, solo registra.

¿Qué le ocurre a una persona que está en esa lista?

Depende de su comportamiento crediticio:

• Si está al día:  Todo es positivo. Tiene mejor score crediticio*.
• Si está en mora: Le puede afectar para obtener nuevos créditos o beneficios financieros.
• Si tiene refinanciamientos frecuentes o castigos: Las entidades lo consideran de alto riesgo.
• Si tiene muchas consultas: Puede afectar temporalmente su score.

*EL SCORE CREDITICIO” es un número que va del 1 al 999 y evalúa el riesgo de una persona al obtener crédito, reflejando su historial de pago y comportamiento financiero. Un puntaje alto indica que es un deudor confiable, lo que facilita el acceso a préstamos, tarjetas de crédito y mejores condiciones financieras. Los bancos y entidades financieras lo utilizan para tomar decisiones de crédito.

¿Qué tipo de clasificaciones existen en la Central de Riesgos, cuánto dura la “sanción”?

Existen calificaciones otorgadas por cada entidad financiera según el nivel de mora del cliente:

Calificación	Significado
A	Cumple puntualmente sus obligaciones
B	Atrasos leves (1–30 días aprox.)
C	Atrasos moderados (31–60 días aprox.)
D	Atrasos importantes (61–180 días aprox.)
E	Atrasos severos / Cartera castigada

Duración:

• Los atrasos desaparecen del historial luego de 3 años, conforme a la normativa de la SB.
• Las deudas canceladas se reflejan como “saldo 0”, pero la historia de mora permanece en el periodo establecido.
• Las operaciones “castigadas” permanecen registradas por los mismos 3 años.

No existe una “sanción”, pero la calificación afecta el score y la posibilidad de nuevos créditos.

¿Cómo se puede salir de la lista?

No se puede “salir” del sistema, porque es un registro histórico obligatorio para todas las personas con crédito. Lo que sí se puede hacer es mejorar la calificación y limpiar el historial, así:

• Cancelar cualquier deuda vencida
• Solicitar que la entidad reporte sus pagos oportunamente
• Evitar nuevos atrasos
• Mantener bajo número de consultas
• Dejar pasar el tiempo reglamentario (hasta 3 años) para que se borren las moras antiguas

Recomendaciones para no caer en el listado negativo

a. Pagar siempre a tiempo o programar débitos automáticos.
b. No sobreendeudarse: mantener deudas dentro de la capacidad de pago.
c. Revisar su historial al menos cada trimestre en: https://www.superbancos.gob.ec (Reporte de Crédito gratuito).
d. Evitar refinanciamientos frecuentes, ya que deterioran la calificación.
e. Tener un crédito activo y bien pagado, ayuda a mantener un score saludable.
f. No solicitar crédito en demasiadas instituciones en poco tiempo, eso le baja temporalmente el score.